众所周知，征信是代表一个人的信用情况，我们的各类消费记录都会被记录！
在新版的征信中，电信、自来水缴费情况，欠税、民事刑事记录、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息都在个人征信记录上体现，通过征信记录可以更直观的看到一个人的履约能力和习惯。
一旦出现逾期、欠费欠税等不良行为，也会在征信上体现，并且这个记录保留长达5年之久，如果不还清的话还会一辈子保留！一旦有了不良记录，在办理信贷相关业务的时候就会受到影响。
征信对于我们每个人都是非常重要的，只是在平时的生活中没什么体现，所以许多人不以为然，不注重保持自己的信用行为，等需要用到的时候才后悔！
借着这个噱头，一些号称能“修复个人征信报告”的广告就在网上出现了。
01
征信记录真的能“修复”吗？
这几年，社会上有机构或个人专做“征信修复” “征信洗白”的生意，甚至在网上大肆发布广告，声称花一两千块就能修复！
据网站上的业务员讲，只需要在表格上填上身份证号码、信号卡账号，以及发去一份征信逾期报告就可以了，大概25到60个工作日便能将征信修复！这家公司还在其网站承诺：若某公示平台某条信息修复不成功，则该条信息对应修复的费用不收取或者退还！
小鑫以名下信用卡有6次逾期记录为名，问及修复的费用时，他给出的报价是最低9千元，并提到：连续逾期的记录，修复就便宜一点；有一个月还一个月没还的这种，处理费用就会高一点，得1500元一条。如果是企业贷款逾期，尤其是那些账户被冻结的企业客户，则要5万块一条了。
这个价格并不便宜，不过对于继续办理信贷获取资金的人来讲，也不是什么难题！
那么问题了来了，这种所谓的“征信修复”是正经的吗？作为一名专业贷款居间平台的小编，小鑫可以完全负责任的告诉你，这完全就是在花冤枉钱，因为自己也能处理！
02
收费的“征信修复”都是骗局
如果是正常的征信记录申诉，根本不需要通过第三方公司。自己可以直接向银行申请。
中国人民银行明确规定，只要符合信用逾期修复的几个条件，比如系统信息的录错，或者是客户个人信息被盗用套贷等，这些情况都可以通过官方途径直接联系银行修复。
现在疫情期间，一些企业因为疫情的原因经营不太好或者个人因为疫情失去收入造成逾期，也可以去向银行申请还贷延期和信用记录的异议申请等。
一般情况下，只要你不是恶意逾期经过跟银行的沟通申诉都会给你审批，再向人民银行进行报批，这个过程是正规透明的，违法操作的可能性很小，所谓的第三方机构也是这样操作，而且第三方这种批量、频繁申诉的行为会引起人民银行的重视，存在风险！
看到这里相信大家都明白了，第三方机构就是利用银行与征信报告主体的信息差，混淆征信异议、信用修复概念，以“征信洗白”“征信修复”为噱头玩空手套白狼的诈术。利用银行申诉机制向银行申请撤销记录，帮助客户编撰生病、失业等理由，博取金融机构的同情，从而达到消除逾期信息的目的。
去年12月22日，中国人民银行天津分行发布“关于防范‘征信修复’ ‘征信洗白’风险的提示”。其中提到， “征信修复”实则“借机牟利” ，这种行为严重扰乱了征信市场秩序，并对社会信用环境建设造成危害。
近期，中国人民银行重庆营业管理部征信管理处相关负责人公开表示，所有声称是合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局。
03
如果正确维护征信
个人信用是社会信用的基石，在大数据时代，个人征信记录变得越来越重要，那么当我们遇到征信问题时该如何处理才是正确的呢？
1、覆盖不良信用记录
如果已经出现逾期等问题，在征信上有了记录，最好是及时还上欠款，然后持续使用，保持良好的消费习惯并按时还款，那么以往的不良记录就会被覆盖掉。简单的来说，一个人的信用报告上只有2条逾期记录，另外一个人有2条逾期记录8条良好记录，后面那个人申请贷款成功率会大很多。
2、提出异议
如果逾期行为是非主观因素造成的，可能是系统问题、银行错误，持卡人可以提供相关证据给银行，要求撤销不良记录。如果自己的信息被别人盗用，导致出现了不良逾期，要积极配合警方调查，持个人有效身份证件，去当地的人民银行网点填写异议申请单提出申请。
3、延迟还款
如果实在是还不起了，最好提前跟银行协商延迟一段时间还款，每个月少还一些，千万不要不还也不理银行的通知，这样会被定义为恶意逾期，是一种严重的失信行为！
4、巧用信用卡
如果征信已经花了，可以利用好手中信用卡，这是一个改善信用的好工具，多多刷卡使用，积极参与银行的活动，适当的使用信用卡分期，按时还款，有助于恢复信用。
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